Люди с установленными самозапретами начали мошенничать с банками и МФО

Некоторые россияне обращаются за кредитами в банки и МФО, несмотря на установленный ими самозапрет на «Госуслугах».

С 1 марта россияне могут оформить добровольный запрет на кредиты и займы через «Госуслуги». За первые пять дней работы сервиса самозапрет установили около 3,6 миллиона человек.

Этот механизм был предложен Банком России для защиты граждан от мошенничества. Запрет можно установить в своей кредитной истории, обратившись в бюро кредитных историй, банк или МФО. Он распространяется только на потребительские кредиты и займы, не затрагивая ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты с господдержкой.

Также с начала марта в банки и микро-финансовые организации (МФО) хлынул поток граждан, стремящихся получить кредит, несмотря на установленный самозапрет на займы. В некоторых организациях количество таких клиентов достигает 200 человек в день. Как сообщают «Ведомости», о такой тенденции рассказали представители ВТБ, Почта банка, „Займера“, „Саммита“, „Лайм-займа“, „Мигкредита“, Webbankir и ГК Eqvanta». В законе предусмотрен специальный пункт: у граждан, подавших заявление на самозапрет, в кредитной истории появляется особая отметка. Эта отметка касается только новых кредитов и не влияет на уже действующие займы. Банки и МФО не могут выдавать кредит клиентам с такой отметкой. Если кредитная заявка человека с самозапретом будет одобрена где-то, ответственность за погашение этого займа ляжет не на гражданина, а на организацию, которая выдала кредит. В этом случае убытки понесет именно она.

Тем не менее люди пользуются временем между заявкой на самозапрет и заявкой на кредит. На портале «Госуслуги» сообщается, что с момента подачи заявки на установку или снятие самозапрета до появления соответствующей записи в Бюро кредитных историй (БКИ) проходит не более двух дней. Однако на практике граждане получают уведомление об успешной установке самозапрета гораздо быстрее — в среднем в течение часа. Если потребитель проявит недобросовестность и, подав заявку на самозапрет, сразу же обратится в кредитную организацию за займом, могут возникнуть конфликты. Они возникнут, если человек получит кредит в промежутке между подачей заявки на самозапрет и фактическим отражением информации о самозапрете в БКИ. В случае спора о том, кто будет нести ответственность за погашение такого кредита, критически важны будут не только дата, но и точное время — час и минута — одобрения кредитной заявки.

Эксперты считают, что такая активность граждан может указывать на попытки мошенников «проверить готовность» IT-систем и процессов различных МФО к новым требованиям и «обмануть систему».

Многие из тех, кто «тестирует» систему, пока не понимают, что последствия таких манипуляций с кредитами могут быть серьезными: если выяснится, что человек, подавший заявку на самозапрет, намеренно обманул банк или МФО, ему грозит не только гражданская, но и уголовная ответственность.

В отношении недобросовестного заемщика, который занимается мошенничеством с кредитами, может быть возбуждено уголовное дело по статье 159 УК РФ. Наказание в зависимости от суммы ущерба и тяжести последствий может составить до десяти лет лишения свободы.

Существует еще один важный аспект. Специалисты не исключают, что телефонные мошенники вскоре начнут шантажировать граждан, установивших самозапрет на кредиты, сообщая им о якобы поданной ложной заявке на кредит и угрожая уголовным преследованием.

Эксперты считают, что банкам и МФО, в сотрудничестве с правоохранительными органами, необходимо разработать четкий протокол взаимодействия с гражданами, установившими самозапрет, чтобы избежать новых случаев мошенничества.

Константин Прибрежный