Безопасность онлайн-оформления кредитов: как отличить платного брокера от кредитора или агрегатора

Онлайн-оформление займа удобно и быстро, но безопасность начинается с понимания того, с кем именно общается клиент. Витрина или агрегатор – это площадка, которая собирает предложения и перенаправляет на сайты кредиторов, платный брокер – это сервис посредник, который берёт деньги за «подбор» или «использование программного обеспечения», при этом может не иметь отношения к банку или МФО. 

Отличить одно от другого помогает проверка формы заявки и реквизитов на сайте. В 2022 году для заявки на займы онлайн, как правило, требуются фамилия, имя, отчество, дата рождения, паспортные данные, мобильный телефон, электронная почта, адрес регистрации, иногда сведения о доходе – этого достаточно, чтобы кредитор провёл первичный скоринг и подтвердил личность клиента. На этом этапе не должны просить вводить данные банковской карты, подписываться на услуги, отправлять селфи с картой – такие просьбы показывают, что клиент имеет дело не с витриной или кредитором, а с платным посредником или мошенническим ресурсом.

Надёжный агрегатор займов обычно размещает в подвале страницы своего сайта полное юридическое наименование, ИНН, ОГРН, контакты для переписки, ссылку на политику обработки персональных данных и пользовательское соглашение. У платных посредников эти разделы часто формальны, многие скрывают факт взимания платы мелким шрифтом.

Второе – логика маршрута заявки. На витрине кнопка «Оформить» ведёт на домен кредитора, где клиент уже заполняет форму организации, которая выдаёт займ. Еще на этапе выбора кредитной организации клиент видит её полное наименование и регистрационный номер в реестре Банка России. Платный брокер, напротив, принимает всю анкету у себя, а также просит указать данные банковской карты. Агрегатор тоже может иметь собственную форму заявки, но он не требует указания платежных данных, а маршрут заявки подробно описан.

Третье – защита данных. Агрегаторы и кредиторы не просят перевести «проверочный платёж», не отправляют в мессенджер файл для установки на телефон. Фото документов загружается через защищённую форму кредитора, а не отправляется в чат третьим лицам.

Что делать, если просят «предоплату за одобрение». Любая предоплата за рассмотрение заявки, включение в «реестр», «повышение рейтинга» клиента или «юридическую проверку» заявки – это не норма рынка. Нужно отказаться от дальнейшего взаимодействия, сохранить переписку и скриншоты, проверить движение средств на своей карте и, при необходимости, обратиться в банк за блокировкой подписки. Если деньги уже списали, следует подать претензию в адрес сервиса, инициировать чарджбек у банка-эмитента карты и направить жалобу в Банк России через интернет-приёмную, приложив доказательства навязанных услуг. Контакты сервиса лучше искать не в письме, а на сайте в разделе с юридической информацией – там указаны реквизиты для претензии.

В Ростовской области значительная часть заявок подаётся дистанционно из пригородов и районов, поэтому проверка сайта и отсутствие «предоплаты за одобрение» особенно актуальны – дорога до офиса и возврат денег по спорной услуге занимают время. Для жителей Волгодонска с активными поездками в Ростов-на-Дону и районные центры типичны заявки вечером и в выходные – именно в это время чаще всего встречаются предложения платных брокеров в поисковой выдаче в качестве контекстной рекламы. Безопаснее заполнять форму у официального кредитора после перехода с витрины по прямой ссылке на домен банка или МФО и проверять, что адрес страницы совпадает с названием организации в документах.

На витрине агрегаторов клиент не платит за подбор – площадка получает вознаграждение от кредитора за переход и оформленный договор, поэтому никакой «предоплаты за одобрение» с клиента быть не может. Количество таких офферов в каталоге может достигать нескольких сотен, пример – витрина новых МФО https://creditulka.com/mfo/novye-mfo. На сайте кредитора расчёты видны сразу (ставка, срок, полная стоимость кредита), порядок идентификации – эта информация входит в перечень обязательной и помогает заемщику принять взвешенное решение. Платный посредник часто не может похвастаться большим ассортиментом предложений (многие банки и МФО неохотно ведут сотрудничество с этой категорией), при этом берет деньги за воздух и не несет ответственности за результат.

Признаки, которые вместе складываются в картину безопасной заявки:

·         домен совпадает с указанным с тем, что указан в «условиях предоставления и возврата займа»;

·         реквизиты организации в «подвале» сайта;

·         если это МФО или банк, указан регистрационный номер в реестре ЦБ, по которому можно проверить организацию;

·         отсутствие требований привязки банковской карты.

«Если хотя бы один пункт вызывает сомнение, лучше остановиться и проверить альтернативные источники – официальный сайт кредитора, телефон горячей линии, публичные реестры. Такой порядок снижает риск передать данные третьим лицам, защищает от навязанных подписок и позволяет оформить займ онлайн безопасно и без лишних расходов, в том числе для жителей Ростовской области и Волгодонска» – поделился рекомендациями представитель кредитного сервиса «Кредитулька», Учамбрин Антон.